Ako vybrať dôveryhodného a spoľahlivého finančného poradcu
Rozmýšľate nad tým, že by ste využili služby finančného poradcu a nie ste si istí, či si vyberiete správne? Na základe mojich viac ako dvadsaťročných skúsenosti v oblastí financií vám rád poradím, na čo si dať pozor, a na čo sa sústrediť pri výbere. V nasledujúcich riadkoch som zhrnul sedem najdôležitejších bodov.
Overte si registráciu!
Finančný poradca musí byť zaregistrovaný v Registri finančných agentov a finančných poradcov Národnej banky Slovenska. Tu sa o ňom dozviete, ako dlho takto pracuje, pre akú spoločnosť pracuje a v akých sektoroch má registráciu. Sektorov je celkovo šesť: poistenie a zaistenie, kapitálový trh, vklady, úvery, DDS, DSS. Finanční poradcovia, ktorí sa seriózne venujú svojej práci, majú registráciu vo väčšine sektorov. Je dôležité sa zamerať aj na to, v koľkých firmách poradca už pracoval. Ak mení spoločnosť príliš často, signalizuje to možné problémy.
Roky praxe
Znakom spoľahlivého finančného poradcu je dĺžka pôsobenia v oblasti finančného poradenstva. Čím dlhšie sa poradenstvu venuje, tým má viac praktických skúseností.
Referencie a odporúčania
Najprv sa spýtajte svojich priateľov alebo známych, či vám môžu niekoho odporučiť. Následne stačí zadať meno poradcu do vyhľadávača a základné informácie získate hneď. Tam si môžete overiť či má svoju vlastnú webovú stránku, či na nej uvádza referencie od svojich klientov alebo má profil na LinkedIn a Facebooku. Zaujímavé je zistiť aj to, či sa zapája do diskusií na internete. Ak áno, súhlasíte s jeho názormi?
Spôsob komunikácie
Dohodli ste si svoje prvé stretnutie s finančným poradcom. Potvrdil stretnutie? Prišiel včas, upravený a rozpráva sa s vami ako s rovnocenným partnerom? Aký je prvý dojem? Pôsobí sebavedomo ako človek, ktorý vie o čom hovorí alebo používa veľa odborných cudzích slov, aby vyzeral dôležito? Seriózny finančný poradca na prvom stretnutí s klientom viac počúva, ako hovorí. Pýta sa na vaše potreby, ale aj obavy. Snaží sa porozumieť vašim očakávaniam. Následne si dohodne s vami ďalšie stretnutie. Alebo je sklamaný, že ste hneď neprijali produkty, ktoré vám ponúkol na prvom stretnutí a viac sa nesnaží?
Analýza a potreby
Kvalitný poradca najprv zanalyzuje vašu aktuálnu finančnú situáciu a zistí aké sú vaše skutočné potreby. Až potom pripraví a odporučí pre vás vhodnú kombináciu finančných produktov, resp. ponúkne viac alternatív. Nechce vás okamžite a rýchlo presvedčiť, aby ste si vybrali jeden konkrétny produkt od konkrétnej firmy.
Spolupráca je partnerstvo
Tak, ako v každom partnerskom vzťahu aj tu je dôležité, aby fungovala chémia medzi oboma stranami. Úprimne si odpovedzte na otázku či si viete predstaviť, že práve tomuto človeku zveríte svoje peniaze a budete s ním dlhodobo spolupracovať. Lebo spolupráca podpisom zmluvy nekončí, ale začína. Váš finančný poradca s vami aktívne komunikuje. Priebežne vás kontaktuje, aby zistil, či sa vaša situácia nezmenila, a či nepotrebujete jeho radu alebo pomoc. A to hlavne v dnešnej dobe, kedy naše financie zásadne ovplyvnila kríza spojená s koronavírusom.
Stretnite sa s viacerými finančnými poradcami!
Budete mať možnosť porovnávať a vybrať si toho, kto vám bude najviac vyhovovať. Veď hľadáte človeka, ktorému chcete zveriť svoje financie. Preto je dôležité hľadať dôkladne!
Autor
Na finančnom trhu pôsobím od roku 1996. Prvých 10 rokov som pracoval ako člen predstavenstva najväčšej životnej poisťovne Amslico (MetLife). Následne som sa stal majiteľom a konateľom maklérskej spoločnosti EUROLIVE plus, ktorú vediem doteraz.
Vďaka dlhoročným skúsenostiam pomáham svojim klientom vyznať sa v tomto zložitom svete finančných produktov a nastaviť im správny systém hospodárenia s peniazmi. Som tu pre každého, kto potrebuje poradiť, či už s investíciou, poistením alebo sporením.
